Die beste Altersvorsorge für Dich
Versicherungen & Berater verheimlicht Dir diese Zahlen
Finde in 2 Minuten heraus, ob Deine aktuelle Altersvorsorge ein Vermögens-Turbo ist oder Dein Geld verbrennt.
Brutto vs. Netto vs. Depot.
Der erste kostenlose Vergleich dieser Art in Deutschland.
✅ Weniger Kosten → Mehr Vermögen
✅ Steuerfreies Wachstum Deiner ETFs
✅ Echte Nettotarife: 100 % Deiner Sparrate wird investiert
✅ Weltportfolios statt teurer Fondsmanager
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DEINE POLICE HAT EIN GEHEIMNIS.
WIR LÜFTEN ES.
In diesem Video lernst Du, wie Du die Kosten in Deine Vertrag findest und mit dem Vergleichsrechner ein für alle mal herausfindest, ob Deine Altersvorsorge wirklich hält, was Dir versprochen wurde.
Kosten-Warheit
Wir decken auf, was Provisionen Deine Rendite wirklich kosten.
STEUER-EFFEKT
Warum das Depot oft schlechter abschneidet als die Nettopolice.
DO IT YOURSELF
Verstehe den Rechner, damit Du keine Beratung mehr brauchst.
DEIN VORTEIL
Erkenne in 2 Minuten, ob Du wechseln oder bleiben solltest.
ENTDECKE DAS VERSTECKTE POTENZIAL DEINER SPARRATE
Keine Meinungen, nur Mathematik.
Wir simulieren die Entwicklung Deines Kapitals in drei Szenarien, unter Berücksichtigung aller Effektivkosten und der aktuellen Steuergesetzgebung.
Nutze dieses Tool als Deinen persönlichen Kompass: Provisionstarif (Bruttopolice), gehst Du ins private Depot oder wechselst Du in den Honorartarif (Nettopolice)?
Die Zahlen geben die Antwort.
Eingaben
monatlich simuliertEffektivkosten werden automatisch aus Staffel (Laufzeit & Sparrate)
ermittelt (ohne
ETF-TER).
1) Laufzeit & Sparrate
Ansparzeit, Dynamik & Anpassungen
1) Laufzeit & Sparrate
Ansparzeit, Dynamik & Anpassungen
1540
Wird zu Beginn investiert. Kosten je Variante werden
berücksichtigt.
Keine Anpassungen (Default). Klicke "+ Anpassung hinzufügen", um
z. B. nach 5 Jahren
+100€ einzutragen.
2) Rendite & Produktkosten
Rendite, TER, Effektivkosten, Depotkosten
2) Rendite & Produktkosten
Rendite, TER, Effektivkosten, Depotkosten
1%15%
Honorar: Wenn > 0, wird es als Einmaleinzahlung zu Beginn in Bruttopolice
und Depot mit
investiert (Fairness).
3) Strategie & Ablauf
Fondswechsel & Ablaufmanagement
3) Strategie & Ablauf
Fondswechsel & Ablaufmanagement
05
Bei Police steuerneutral. Depot: Realisations-Effekt (vereinfacht).
Ablaufmanagement
Default ON: 5 Jahre vor Ablauf schrittweise Umschichtung in
sichere Anlage (2%
p.a.).
4) Steuern & Auszahlung
Sparerpauschbetrag, Steuersatz, Kirchensteuer, Teilfreistellung
4) Steuern & Auszahlung
Sparerpauschbetrag, Steuersatz, Kirchensteuer, Teilfreistellung
Kirchensteuer (Depot)
Zuschlag auf die Abgeltungssteuer (nur Depot).
Depot: Abgeltungsteuer+Soli (+KiSt optional), Teilfreistellung nach Fondstyp,
Sparerpauschbetrag.
Fondspolicen: Steuerstundung in der Ansparphase, Teilfreistellung 15% pauschal,
12/62-Regel bei
Auszahlung.
Hinweis/Disclaimer: vereinfachtes Modell, keine Beratung. Kosten-/Steuerlogik ist
abstrahiert (keine
individuellen Sonderfälle).
Wertentwicklung
Ansparphase (monatliche Simulation)© Der Finanzsportler – 2026
Detailvergleich
Vergleiche nach Kriterien
Tooltip "Kostenverteilung": Hover über eine Zeile zeigt Kosten- und Steuerkomponenten im
Überblick.
Schockiert über den gewaltigen Unterschied?
Die gute Nachricht: Du musst nicht mehr Geld einzahlen, um auf diese höhere Summe zu kommen. Du musst nur das richtige „Fahrzeug“ wählen. Dein Geld wird bei den üblichen Lösungen durch Provisionen und Steuern aufgefressen.
Mit einer Nettopolice landet die Rendite wieder dort, wo sie hingehört: Auf Deinem Konto.
WIE MÖCHEST DU STARTEN?
Wähle den Weg, der am besten zu Dir passt.
Do-It-Yourself
Für Finanzprofis, die wissen, was sie tun
Du kennst Dich aus mit ETFs und den Märkten. Du hast Deine Ergebnisse im Rechner gesehen und weißt was Du willst. Du weißt jetzt, dass eine Nettopolice (ohne Provisionen & steueroptimiert) mathematisch der beste Weg für Deine Altersvorsorge ist. Spar Dir die Wartezeit auf einen Termin. Nutze meinen digitalen Prozess und schließ Deinen Nettotarif direkt hier online ab.
- Keine Beratungshonorare: Du zahlst nur eine kleine Einrichtungsgebühr.
- Sofort starten: Alles digital, in wenigen Minuten erledigt.
- Die Top-Tarife: Wähle direkt aus den Testsiegern (z.B. LV 1871, Alte Leipziger).
Done-For-You
Für alle, die einen Profi drüber schauen lassen wollen
Die Zahlen haben Dich verunsichert? Du bist Dir nicht sicher, ob Du Deinen alten Vertrag kündigen, beitragsfrei stellen oder wie Dein Neuer aussehen soll? Du willst eine individuelle Strategie, die auch Berufsunfähigkeit und Steuer-Themen berücksichtigt? Dann lass uns sprechen. Ich analysiere Deine Situation auf den Punkt genau und baue Dir Dein „Vermögens-System" maßgeschneidert auf.
- Tiefenprüfung: Wir checken Deine Altverträge & aktuelle Situation auf Herz und Nieren.
- Ganzheitliche Strategie: Altersvorsorge, Absicherung & Investment aus einer Hand.
- Persönlicher Ansprechpartner: Ich bin an Deiner Seite.
Dein Vorteil
+ 105.018 €
Werte berechnet für einen 25-jährigen, 300 € Sparrate, 6 % jährliche Rendite.
Wir haben zwei Verträge simuliert: Gleicher Kunde (25 J.), gleiches Produkt, gleiche Sparrate (300 €), gleiche Rendite (6 %). Der einzige Unterschied sind die Kosten.
Das Ergebnis: Du hast über 100.000 € mehr auf dem Konto. Einfach nur, weil Du das richtige „Vehikel“ gewählt hast.
DER UNTERSCHIED LIEGT NICHT IM RISIKO.
ER LIEGT IM VERTRAG.
Viele glauben, für mehr Vermögen müsste man riskanter spekulieren. Falsch.
Deine Vorteile mit mir:
Du zahlst mich einmal, nicht ein Leben lang
Fairer Setup-Preis statt laufender Provisionskosten
0 € Provisionskosten bei Beitragserhöhungen oder Zuzahlungen
Erhöhe Deine Sparrate jederzeit kostenlos, ohne neue Provisionen auszulösen
Einfachheit statt Kleingedrucktes
Eine transparente Kostenstruktur, ohne versteckte Klauseln
DIE 3 UNSICHTBAREN FEINDE DEINER ALTERSVORSORGE
Du sparst diszipliniert. Aber warum bleibt am Ende oft so wenig übrig?
Es liegt nicht an Dir. Es liegt an einem System, das darauf ausgelegt ist, an Deinem Geld zu verdienen, bevor Du es tust.
Die Kostenfalle
- BaFin‒Test: Im Marktdurchschnitt liegen die Effektivkosten für Fondspolicen bei 1,90 % pro Jahr.
- Rendite‒Verlust: Bei 6 % Gewinn bleiben Dir so nach Kosten nur noch 4,1 % übrig.
- Die Folge: Fast ein Drittel Deiner Erträge wird von Versicherung und Vertrieb aufgefressen.
- Warnung: Bei teuren Anbietern (> 4 % Kosten) arbeitest Du fast ausschließlich für den Konzern.
DIE STEUER‒BREMSE
- Das Depot‒Problem: Im Depot musst Du Erträge und Umschichtungen laufend versteuern.
- Die Handbremse: Jede Steuerzahlung entzieht Deinem Vermögen Kapital für den Zinseszins.
- Der Verlust: Abgeltungssteuer (18,46 % bis 28,63 %) bremst Dein Wachstum massiv aus.
- Das Ergebnis: Du verlierst über Jahre hinweg enormes Potenzial, weil Geld „zu früh“ versteuert wird.
Die Unsicherheit in Dir
- Der Blindflug: Weißt Du wirklich, was in Deinen Verträgen steht?
- Die Zweifel: "Reicht das Geld später?" oder "Zahle ich zu viel?"
- Der Grund: Oft wurde abgeschlossen, „weil man das so macht“, ohne Strategie.
- Das Zögern: Unsicherheit führt zu Stillstand. Wertvolle Zinseszins-Zeit verstreicht ungenutzt.
Es ist Dein Geld. Du trägst das Risiko. Also solltest auch Du den Großteil der Rendite behalten.
Es ist fundamental falsch, wenn Produktanbieter durch versteckte Kostenstrukturen mehr an Deiner Altersvorsorge verdienen als Du selbst.
Es ist fundamental falsch, wenn Produktanbieter durch versteckte Kostenstrukturen mehr an Deiner Altersvorsorge verdienen als Du selbst.
Zusammen drehen wir diesen Spieß um!
DER TURBO FÜR DEINEN ZINSESZINS:
DIE NETTOPOLICE
Vergiss alles, was Du über teure Versicherungen weißt. Wir nutzen ein modernes Instrument, das speziell für Kosteneffizienz und Steueroptimierung gebaut wurde. Ohne Ballast.
100 % Startkapital (Keine Abschlusskosten)
Bei normalen Verträgen zahlst Du die ersten Jahre oft nur die Provision des Beraters ab. Bei meiner Nettopolice fließen 100 % Deiner Beiträge ab Tag 1 in Deine ETFs. Dein Geld arbeitet sofort für Dich.
Steuer‒Schutzschild
Innerhalb der Police sind alle Erträge, Dividenden und Umschichtungen steuerfrei. Dein Zinseszins läuft ungestört weiter, ohne dass das Finanzamt jedes Jahr etwas abschöpft.
Maximale Flexibilität
Du bleibst Herr über Dein Geld. Du kannst Beiträge anpassen, pausieren oder Kapital entnehmen. Fast so flexibel wie bei einem Tagesgeldkonto, nur deutlich rentabler.
ABER IST EIN PRIVATES DEPOT NICHT BILLIGER?
Im Einkauf: Ja. Im Ergebnis: Meistens nein. Ein privates Depot hat ein Leck, das Dich über die Jahre schnell zehntausende Euro kostet: Die Steuer.
Das Depot
Depot-Gebühren
Geringe bis gar keine Kosten bei Sparplänen.
Versteckte Kosten
Kosten wie Payment for Orderflow oder Spread sind schwer bis gar nicht nachvollziehbar, können aber zwischen 0,5 % & 2 % ausmachen.
Laufende Steuerlast
Du zahlst auf Dividenden und Vorabpauschalen laufend Abgeltungssteuer (18,46 % bis 28,63 %).
Steuer bei Umschichtung
Wechselst Du ETFs oder gehst einfach aus ihnen heraus, zahlst Du Abgeltungssteuer auf Deine Gewinne.
Ergebnis:
Du entziehst Deinem Vermögen laufend Kapital. Die Zinseszins-Kurve flacht ab.
Die Finanzsportler-Strategie (Nettopolice)
Verwaltungsgebühren-Versicherungsmantel
Geringe laufende Kosten von ca. 0,23 % - 0,38 %.
Steuerstundung
Während der gesamten Ansparphase zahlst Du 0 € Steuern. Dein Geld arbeitet brutto für netto weiter.
Halbeinkünfteverfahren
Im Alter (ab 62, nach 12 Jahren Laufzeit) sind nur 42,5 % der Gewinne steuerpflichtig. Und das dann zum individuellen Steuersatz. Bei einem Steuersatz von 21 % sind das effektiv nur 8,9 %!
Variable Auszahlmöglichkeiten
Du kannst Dir Dein Geld einmal auszahlen lassen, ein Leben lang verrenten/verwalten lassen oder per Ablaufmanagement selbst verwalten.
Ergebnis:
Der Zinseszins-Effekt auf die gesparten Steuern gleicht die minimalen Mantel-Kosten der Versicherung mehr als aus.
Investierst Du langfristig, 12 Jahre und mehr, wirst Du in fast allen Fällen das Depot schlagen und am Ende mehr Geld in den Händen halten.
Spätestens wenn Du anfängst im Depot ETFs zu wechseln.
INVESTMENT DARF LANGWEILIG SEIN. Wichtig ist, ES FUNKTIONIERT.
Solide Welt‒ETFs, automatisiert und kostengünstig.
Dein Berater
Ich bin Enrico Fischer, „Der Finanzsportler“. Ich weiß, wie nervig das Thema Altersvorsorge sein kann. Du willst Dich auf Dein Leben, Deine Freizeit und Deine Familie konzentrieren und nicht stundenlang Kleingedrucktes lesen oder komplexe Börsencharts analysieren.
Deshalb ist mein Ansatz radikal simpel: Wir bauen ein System, das automatisch für Dich läuft. Wir nutzen keine spekulativen Trend-Aktien, sondern solide, weltweit gestreute ETFs. Einmal sauber aufgesetzt, läuft Deine Altersvorsorge von allein. Du hast den Kopf frei, während Dein Vermögen im Hintergrund wächst.
Das Fairness-Versprechen: Ich vergleiche für Dich Provisionstarife vs. Honorartarife. Du siehst bei beiden Varianten, was für Dich rauskommt und entscheidest dann, was besser zu Dir passt.
100 % transparent.
„Ich habe in 30 Jahren noch nie so einen engagierten Makler erlebt.“
Thorsten T.
„Strukturiert, transparent und ehrlich, hier geht es nicht um schnelle Abschlüsse, sondern um durchdachte Konzepte, die wirklich zur persönlichen Situation passen.“
Ewald B.
„Wer nach einer gewissenhaften und vor allem von Anfang bis Ende gut und richtig durchdachten Beratung sucht, kommt bei Herrn Fischer zu 100% auf seine Kosten.“
Liam B.
„Ich bin sehr zufrieden mit Herrn Fischer. Immer erreichbar oder meldet sich prompt zurück. Sehr engagiert und mit Fachwissen im Einsatz. Die bestmögliche Absicherung kommt für ihn an erster Stelle."
Sven K.
Warum Du diese Ergebnisse nicht einfach woanders bekommst
Egal ob Versicherungen, Banken, oder Vergleichsportale. Überall bekommst Du nur die üblichen Bruttopolicen, mit hohen Abschlussgebühren. Aus diesem Grund wirst Du vermutlich auch noch nie etwas von Nettopolicen gehört haben.
Warum kannst Du solche Policen nicht einfach woanders abschließen?
Als Berater muss man sich bewusst dafür entscheiden, solche Produkte anzubieten und das dürfen und machen die allerwenigsten. In Deutschland sind nur ca. 0,2 % aller Versicherungsberater, reine Honrarberater. Bei mir hast Du sogar die Option zu wählen!
Die Gründe für diese Unausgewogenheit dürften mittlerweile klar sein. Höhere Auszahlungen bei Abschlüssen.
FAQ
Noch Fragen? Hier bekommst Du klare Antworten. ;)
Lohnt sich ein Honorar für eine Nettopolice wirklich?
Absolut. Das ist reine Mathematik. Bei einem klassischen Vertrag bezahlst Du den Berater und den Vertrieb über die ersten 5 bis 9 Jahre durch Deine Beiträge (Provision). Das kostet Dich Zinseszinseffekt. Und jetzt kommt der Hammer und das wissen die wenigsten. Jede Beitragserhöhung ob durch manuelle Erhöhung der Sparrate oder durch eine automatische Dynamik, gilt als Neuabschluss, für den wieder eine Provision fällig wird, die wieder über 5 bis 9 Jahre abbezahlt werden muss! Bei einer Nettopolice zahlst Du ein einmaliges Honorar für die Einrichtung. Danach fließt kein Geld mehr an den Berater! Dafür fließen 100 % Deiner Beiträge ab Tag 1 in Deine Anlage. Wie Du im Rechenbeispiel oben gesehen hast, macht dieser Unterschied über die Laufzeit oft fünfstellige bis sechsstellige Summen aus. Die Investition in das Honorar hast Du meist schon nach wenigen Jahren durch die Kostenersparnis wieder drin.
Warum nicht einfach ETFs bei Trade Republic oder Scalable kaufen?
Das Depot ist super für kurz- bis mittelfristiges Sparen. Für die Altersvorsorge hat es aber einen Gegner: Das Finanzamt.
Im privaten Depot zahlst Du laufend Steuern auf Vorabpauschalen und Dividenden. Das bremst Deinen Zinseszins. In meiner Nettopolice nutzen wir denselben kostengünstigen ETF-Motor, aber im steuerfreien Versicherungsmantel.
- Ansparphase: 0 € Steuern (Turbo-Effekt).
- Auszahlung: Halbeinkünfteverfahren (Du versteuerst nur die Hälfte der Gewinne). Ab ca. 12 bis 15 Jahren Laufzeit schlägt die Nettopolice das Depot mathematisch fast immer.
Ich habe schon alte Verträge. Soll ich die kündigen?
Bloß nicht voreilig! Wir machen erst einen Kassensturz. Manche alten Verträge haben noch hohe Garantiezinsen (z. B. aus den 90ern) oder sind steuerfrei. Die behalten wir oft. Viele neuere Verträge (besonders Riester oder teure Fondspolicen) sind aber oft Geldverbrennungsmaschinen. Wir prüfen die Effektivkosten. Wenn Dein alter Vertrag 2 % kostet und meiner 0,5 %, dann lohnt sich ein Wechsel meistens sofort. Ich rechne Dir das aber individuell vor.
Komme ich an mein Geld, wenn ich es früher brauche?
Ja. Das Vorurteil, dass Geld in einer Versicherung „eingesperrt“ ist, ist veraltet. Moderne Policen sind hochflexibel. Du kannst:
- Kapital entnehmen (für Immobilien, Business, Weltreise).
- Zuzahlungen leisten.
- Beiträge pausieren oder anpassen. Du bleibst Herr über Dein Vermögen.
Muss ich mich dann ständig um Börsenkurse kümmern?
Nein. Mein Ziel ist „Set and Forget“. Wir bauen Dein Portfolio wissenschaftlich fundiert auf (weltweit gestreut). Das System läuft dann automatisiert. Sparrate wird abgebucht, Geld wird investiert, Rebalancing passiert im Hintergrund. Du lebst Dein Leben, Dein Geld arbeitet für Dich.
Wie läuft die Beratung ab?
Komplett digital und effizient. Wir treffen uns im Video-Call (Google Meet). Du musst nirgendwo hinfahren. Ich teile meinen Bildschirm, wir schauen uns Deine Zahlen an und Du bekommst alle Unterlagen digital. Transparent, schnell und ohne Papierkram
MACHE JETZT den HAKEN AN DEINE Altersvorsorge
Schiebe das Thema nicht länger vor Dir her. Du hast gesehen, worauf es ankommt. Jetzt lass uns Deine Lösung bauen. Starte Deine Anfrage komplett risikofrei. Ich prüfe, was für Dich machbar ist.
✅ Wir decken versteckte Kosten gnadenlos auf
✅ Du bekommst einen steueroptimierten Fahrplan
✅ Deine Strategie läuft automatisiert im Hintergrund
Der Finanzsportler
Enrico Fischer
Jesuitenstraße 26
53474 Bad Neuenahr-Ahrweiler